Как отписаться от всех займов, чтобы не списывали деньги

В последние годы рынок микрофинансов и онлайн-займов в России вырос в разы. Удобство получения кредита «в два клика» оборачивается другой проблемой — автоматическим списанием средств с банковских карт. Многие пользователи сталкиваются с ситуацией, когда деньги списываются даже после погашения займа или при отсутствии активных долгов. Чтобы защитить свои финансы, важно понимать, как отписаться от всех займов чтобы не списывали деньги и какие шаги нужно предпринять, чтобы полностью отключить доступ микрофинансовых организаций (МФО) к вашим счетам.

Как работает автоматическое списание средств

Большинство МФО при оформлении займа просят указать банковскую карту для выдачи и последующих платежей. При этом пользователь дает согласие на автоматическое списание (так называемое платежное поручение с предварительным согласием).

Этот механизм регулируется Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». По сути, клиент разрешает кредитору списывать деньги без дополнительных подтверждений — если есть долг или начисленные проценты.

Основные причины, почему продолжают списывать деньги:

1. Заем был продлен автоматически, и система списывает оплату за продление.

2. Действует автоплатеж, подключенный при оформлении.

3. Карта «привязана» к договору, и МФО имеет реквизиты для повторных списаний.

4. Долг был переуступлен коллектору, но доступ к карте остался прежним.

Как определить, кто списывает деньги

Перед тем как отключать все возможные источники списаний, важно точно выяснить, кто является получателем платежа.

Пошагово:

1. Посмотрите выписку по счету в интернет-банке. Название получателя часто указывает на МФО или платежного посредника.

2. Сверьте договор займа — в нем могут быть прописаны реквизиты компании или ее партнера.

3. Позвоните в банк и уточните, на основании какого соглашения произошло списание.

4. Проверьте кредитную историю в БКИ (Бюро кредитных историй) — иногда «висящие» займы отображаются там.

Как отписаться от всех займов и отключить автосписания

1. Отозвать согласие на списание в банке

Первый и самый надежный шаг — написать заявление в банк об отзыве согласия на автоматическое списание.

В заявлении укажите:

• что вы отзываетесь от всех ранее выданных разрешений на автосписания;

• требуете заблокировать любые операции без вашего подтверждения;

• просите уведомлять вас о любых попытках списания.

Заявление можно подать:

• лично в отделении банка;

• через мобильное приложение (некоторые банки поддерживают такую функцию);

• письмом на юридический адрес банка.

Важно: банк обязан прекратить списания после получения письменного отзыва согласия, но это не освобождает от долга — просто вы будете платить вручную.

2. Отвязать банковскую карту от всех МФО

Чтобы исключить риск повторных списаний, нужно отвязать карту от каждой микрофинансовой организации, где она была использована.

Как это сделать:

• Зайти в личный кабинет МФО и удалить карту из сохраненных;

• Написать официальное обращение в поддержку с просьбой удалить платежные данные;

• В крайнем случае — перевыпустить карту в банке.

Перевыпуск полностью аннулирует старые реквизиты, и МФО не сможет списать деньги с новой карты.

3. Проверить и отключить автоплатежи

Некоторые пользователи подключают автоплатежи через СБП (Систему быстрых платежей) или интернет-банк. Эти операции не всегда связаны напрямую с МФО, но приводят к тем же результатам.

Что нужно сделать:

1. Откройте раздел «Автоплатежи» в мобильном банке.

2. Просмотрите все активные подписки и отключите лишние.

3. Проверьте уведомления — иногда автоплатежи создаются автоматически при первом переводе.

4. Подать жалобу при незаконных списаниях

Если списание произошло без вашего согласия и после отзыва разрешения, необходимо действовать официально:

Согласно ст. 9 Федерального закона № 353-ФЗ, заемщик имеет право отказаться от любых дополнительных услуг и платежей, если они не предусмотрены договором.

Как предотвратить повторные списания

Чтобы защитить себя в будущем:

1. Используйте отдельную карту для онлайн-займов. Не привязывайте к ней зарплатный или накопительный счет.

2. Читайте договор перед подписанием. Особое внимание уделяйте пунктам о «повторных списаниях», «автопродлении» и «платежных поручениях».

3. Храните переписку и чеки. Это поможет при спорах с МФО или банком.

4. Проверяйте кредитную историю раз в полгода. Бесплатно это можно сделать дважды в год через бюро кредитных историй.

5. Не передавайте данные карты третьим лицам. Даже фото карты может использоваться для незаконного списания.

Возможные последствия отказа от автосписаний

После отзыва разрешений на списание МФО может:

• требовать оплату вручную через личный кабинет или кассу;

• начислить пеню при просрочке;

• передать долг коллектору (при длительной неуплате).

Поэтому важно не просто отключить автосписания, но и контролировать график платежей, чтобы не испортить кредитную историю.